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初入社会的大学生如何理财      

[ 转贴自:佚名    点击数:1289    更新时间:2010/12/6 ]
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  文/黄满红

  时至毕业时分,又有一批毕业生踏上了工作岗位,对于他们来说,面临的不仅仅是找到一份理想的工作,当找到工作后领到自己第一份工资的时候,如何合理的使用,这就需要一个好的理财计划。很多大学生刚毕业由于经验和阅历的限制,月工资往往会比较少,除去租房、生活费和平时出行费用以后,往往是所剩无几,很多便成为“月光族”的一员。如何做好理财的规划,不至于让自己辛苦得来的财富缩水,就成为重要的问题。

  首先,你要养成良好的储蓄习惯。不管你有什么样的理财计划,储蓄是一切计划的基础,有了余财才能理财。因此,理财的初级阶段,以定期的或者零存整取的方式存点钱。这是你的家底,保证了你不会成为“月光族”。零存整取定期储蓄也就是简称零整储蓄,是分次存入,到期一次提取本息的定期储蓄。该储种适合广大职工、居民每月节余款项存储,以达到计划开支的目的,其存款利率分别高于活期和定活两便储蓄。理财专家建议,鉴于目前加息随时可能发生,市民在储蓄时不可选择存期过长,可策略性地采取“拆分法”和“分期法”。所谓拆分法,即把一张大额存单分拆成数张不同金额或不同存期的存单进行组合管理。比如一张10万元的整额存单,可分成5万元、3万元、2万元的组合,存期分为3个月、6个月和1年。这样,资金流动性就得到了充分保障,无论存款利率出现什么样的变化,储户都可及时进行调整,以获取存款利息的最大化。而所谓的分期法,即是指在负利率背景下,原则上存期宜短不宜长,储户应尽量选择1年期以内的短期存款。如有一笔钱需存4年,最好先存2年定期,到期再转存2年,这样既可保证资产的灵活性,同时,一旦物价平稳回落,银行利率仍处于上升通道,则应果断选择长期国债或储蓄,分享物价平稳时的稳定高收益。

  此外,由于储蓄的收益太低,对通货膨胀抵御能力也低,你要适当选择一些投资品种。在当前,投资产品有很多,但是要与自己的理财计划相适应。如果你每个月都有一笔固定的收入,但是没有时间和对理财产品不熟悉的,建议可以采用基金定投的方式,每月用类似零存整取的方式存点钱,把资金交给有经验的基金管理团队帮你理财。这样,你在稳定的基础上,会获得一个比较理想的收益,也不会给自己在短时间内造成资金投入过大的压力。但基金有风险也有涨有跌,建议你找一个长期收益较好的基金。借此你也可以初步学习一些投资方面的初级经验,为你以后扩大投资品种打下基础。如果你对于股票等理财产品有认识,而且抗风险能力较强,可以适当买入。

  在开源的同时,还需要节流。首先要学会记账,将每个月的开支明细录下,可以根据个人每月消费的实际情况,把消费支出分为几大块,如服装费、吃饭费用、交通费、外出消费等费用,把自己该月消费对号入座,到了月底进行分析,哪些可以改进省钱,哪些可以取消,哪些用得不够合理,然后可以制定下个月各消费类别的计划支出,以此来督促自己。

  仅凭压缩开支和积极投资提高收入,难度非常大。我们更应该积极关注自己的职业生涯,比如通过学习培训等形式提高业务能力从而提升自己的收入水平,或通过其他努力积极开源。
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